Jubilarse en el extranjero: seguro médico para jubilados desde los 60

¿Por qué es importante el seguro médico al jubilarse en el extranjero?

Jubilarse al sol, más cerca de los hijos o simplemente en un lugar nuevo es un proyecto que muchas personas preparan durante años. El seguro médico para jubilados en el extranjero es una de las partes más importantes de ese proyecto, y una de las que más a menudo se deja para el último momento.

Las necesidades de salud suelen aumentar con la edad, al igual que la probabilidad de necesitar una hospitalización, un seguimiento regular con especialistas o una medicación a largo plazo. Al mismo tiempo, mudarse al extranjero puede cambiar su acceso a la atención médica pública. Según su nacionalidad y su situación, puede perder total o parcialmente sus derechos al sistema de salud de su país de origen al dejar de ser residente. El Medicare estadounidense, por ejemplo, generalmente no cubre la atención recibida fuera de Estados Unidos. Antes de partir, consulte las reglas que se le aplican con la autoridad sanitaria de su país de origen.

La atención privada en su nuevo país puede ser excelente, pero también cara, y una enfermedad grave sin seguro puede poner en riesgo sus ahorros. Un seguro médico internacional le da acceso a la atención privada donde vive y, según la zona de cobertura, también en otros países.

¿Se puede contratar un seguro médico internacional después de los 60?

Sí. Muchas aseguradoras internacionales aceptan nuevos solicitantes después de los 60. Sin embargo, algunas aseguradoras fijan una edad máxima de ingreso, y la oferta de planes se reduce a medida que se cumplen años. Por eso conviene presentar la solicitud antes de jubilarse o, al menos, unos meses antes de mudarse.

Una vez asegurado, la pregunta más importante es qué ocurrirá el año próximo, y el siguiente. Busque un plan en el que la aseguradora garantice la renovación de su póliza, sea cual sea su edad y las reclamaciones que haya presentado. Muchos planes internacionales lo ofrecen, pero no todos, y la redacción del contrato es importante. Un plan que puede cancelarse o restringirse en la renovación es un riesgo justamente a la edad en que más necesita la cobertura.

Si son una pareja con diferencia de edad, por lo general pueden asegurarse en la misma póliza. La prima de cada persona se basa en su propia edad y en su historial médico.

¿Cómo se tratan las enfermedades preexistentes?

A los 60 años, muchas personas tienen un historial médico: hipertensión, diabetes, una operación anterior, una afección cardíaca. Son las llamadas enfermedades preexistentes, y las aseguradoras las tratan de distintas maneras:

• Evaluación médica completa: usted completa un cuestionario de salud detallado y, antes de que empiece la cobertura, la aseguradora le indica qué se acepta, qué se excluye y qué se acepta con una sobreprima.
• Moratoria: responde a menos preguntas, pero las enfermedades recientes no están cubiertas al principio. Algunos planes pueden cubrirlas más adelante si no ha tenido síntomas, tratamiento ni consulta médica durante un periodo determinado.

Sea cual sea el método, declárelo todo con honestidad. Una enfermedad no declarada puede provocar el rechazo de una reclamación, o incluso la cancelación de la póliza, justo cuando la necesita. Nuestra guía sobre las enfermedades preexistentes explica las opciones con más detalle.

¿Por qué suben las primas con la edad y cómo controlarlas?

Las primas del seguro médico internacional suelen aumentar con la edad, porque el costo de la atención médica también aumenta. Las aseguradoras suelen agrupar las edades en tramos, y la prima cambia al pasar de un tramo al siguiente. La inflación médica en su país también puede hacer subir los precios en la renovación.

No puede controlar su edad, pero sí puede ajustar el plan:

• Elija un deducible más alto (el importe que paga usted cada año antes de que pague la aseguradora) para reducir la prima.
• Excluya Estados Unidos de su zona de cobertura si no piensa recibir tratamiento allí, lo que puede reducir el costo de forma significativa. Consulte nuestra guía sobre si conviene incluir Estados Unidos.
• Revise las opciones que realmente utiliza, como dental o bienestar.

Tenga cuidado de no recortar demasiado. Para los jubilados, una buena cobertura hospitalaria y una buena cobertura ambulatoria para el seguimiento regular y los medicamentos suelen ser las partes más importantes.

¿Las visas de jubilación exigen un seguro médico?

Algunas, sí. Varios países piden a los jubilados y a los residentes de larga estancia un comprobante de seguro médico privado como parte de la solicitud de visa. La visa de residencia no lucrativa de España y la visa de jubilación de larga estancia de Tailandia son ejemplos conocidos.

Los requisitos pueden ser precisos y cambiar: importes mínimos de cobertura, ausencia de deducible o de copago, una aseguradora autorizada en el país o un certificado con un formato específico. Verifique siempre los requisitos oficiales más recientes con el consulado o la oficina de inmigración y, después, confirme con su aseguradora o su asesor que su plan los cumple antes de presentar la solicitud.

Recuerde que un permiso de residencia a menudo debe renovarse, y es posible que le pidan un seguro vigente cada vez. Mantenga su póliza activa sin interrupciones, guarde sus certificados y documentos de renovación en un lugar seguro y vuelva a comprobar los requisitos antes de cada renovación, ya que pueden cambiar de un año a otro.

¿Qué deben buscar los jubilados en un seguro médico en el extranjero?

• Renovación garantizada, sea cual sea su edad y sus reclamaciones.
• Una sólida cobertura hospitalaria, que incluya el tratamiento del cáncer, la cirugía y los cuidados intensivos, con límites altos.
• Cobertura ambulatoria para el seguimiento con especialistas, las pruebas y los medicamentos recetados, sobre todo si tiene una enfermedad crónica.
• Evacuación médica, si vive en un lugar donde no hay atención médica avanzada disponible.
• Pago directo con los hospitales cercanos a su nuevo hogar, para no tener que adelantar facturas elevadas.
• Cobertura en su país de origen, si piensa visitar a su familia allí con regularidad.
• Fisioterapia y rehabilitación después de una operación o una enfermedad.

Jubilarse en el extranjero merece una planificación cuidadosa, y no tiene por qué hacerlo solo. Nuestros asesores comparan planes de 20+ aseguradoras y nuestra asesoría es gratuita. Obtenga su cotización inmediata y reciba una comparación personalizada por correo electrónico en unos 2 minutos.

Recurso útil: Organización Mundial de la Salud: cobertura sanitaria universal