Deber de cuidado de empleados en el extranjero: guía para pymes

¿Qué significa el deber de cuidado de los empleados en el extranjero?

El deber de cuidado de los empleados en el extranjero (en inglés, duty of care) es la idea de que un empleador debe tomar medidas razonables para proteger la salud, la seguridad y el bienestar de las personas que envía o contrata fuera de su país de origen. Abarca a los expatriados en misión, al personal contratado localmente que llega de otro país, a los trabajadores remotos instalados en otro país y al personal en viaje de negocios.

En las grandes multinacionales, de esto suele encargarse un equipo específico. En una pequeña o mediana empresa, puede parecer algo abstracto hasta que ocurre algo: un empleado se lesiona en un accidente en carretera, enferma gravemente en un país con una atención médica limitada o se ve afectado por una catástrofe natural. En ese momento, las preguntas son muy prácticas. ¿Quién paga el hospital? ¿Se le puede trasladar a un centro mejor? ¿Quién llama a la familia?

Las obligaciones legales exactas dependen de los países implicados, de los contratos de trabajo y de la legislación local. Este artículo no constituye asesoramiento jurídico: para ello, consulte a un abogado cualificado. Lo que sí podemos compartir son los pasos prácticos que ayudan a empresas de cualquier tamaño a cuidar de su personal en el extranjero.

¿Qué riesgos de salud deben prever los empleadores?

Los riesgos varían mucho de un destino a otro, pero la mayoría se agrupan en unas pocas categorías:

• Acceso a una atención de calidad: en algunos países, los buenos hospitales privados solo existen en las grandes ciudades, y a los extranjeros puede resultarles difícil usar el sistema público de salud.
• Costo del tratamiento: los hospitales privados pueden exigir el pago o un depósito antes de tratar a un paciente sin seguro.
• Urgencias graves: los accidentes y las enfermedades repentinas pueden requerir un tratamiento que no está disponible en el lugar.
• Enfermedades infecciosas: algunas regiones presentan riesgos específicos, y las autoridades sanitarias pueden recomendar vacunas o medidas preventivas.
• Salud mental: el aislamiento, el estrés y el choque cultural pueden afectar a cualquiera que viva lejos de casa.
• Seguridad y fenómenos naturales: disturbios políticos, fenómenos meteorológicos extremos o terremotos en ciertas zonas.

Una breve revisión de riesgos para cada país donde tenga personal es un buen punto de partida. Las recomendaciones oficiales de viaje publicadas en los sitios web gubernamentales son una fuente útil y actualizada con regularidad.

Cómo el seguro médico respalda su deber de cuidado

El seguro no sustituye una buena gestión, pero es una de las formas más concretas de demostrar que se ha preparado. Una póliza de salud internacional adecuada puede ofrecer:

• Acceso a hospitales privados y especialistas, en el país de residencia del empleado y, según la zona de cobertura, en otros lugares.
• Pago directo con los hospitales de la red, para que no se pida a los empleados pagar grandes sumas por adelantado. Consulte nuestra guía sobre pago directo vs reembolso.
• Evacuación médica y repatriación, que permiten trasladar a un paciente a un hospital capaz de tratarlo cuando la atención local no es adecuada. Nuestra guía sobre la evacuación médica explica cómo funciona.
• Una línea de asistencia 24/7 en muchas pólizas, para orientar a los empleados en una urgencia.
• Cobertura para la familia si las personas a cargo viven en el extranjero con el empleado.

Las coberturas, los límites y las condiciones dependen siempre de la aseguradora y de la póliza, así que revíselos con atención antes de elegir. Un seguro de viaje por sí solo rara vez basta para quienes viven en el extranjero, porque está pensado para viajes cortos.

Lista de verificación sencilla del deber de cuidado para pymes

1. Sepa dónde está su personal: mantenga una lista actualizada de dónde vive o viaja cada persona, con sus datos de contacto.
2. Asegúrelos correctamente: compruebe que todas las personas que trabajan en el extranjero tengan una cobertura médica válida donde se encuentran, evacuación incluida.
3. Prepare una hoja de emergencia: número de asistencia de la aseguradora, número de póliza, hospitales recomendados más cercanos, números de emergencia locales y una persona de contacto interna.
4. Informe antes de la salida: comparta información de salud y seguridad sobre el destino y recuerde a cada persona cómo usar su seguro.
5. Acuerde un proceso: a quién se contacta primero en la empresa, quién informa a la familia y quién se ocupa de la aseguradora.
6. Manténgase en contacto con regularidad: las conversaciones sobre bienestar ayudan a detectar problemas a tiempo, incluidos el estrés y el aislamiento.
7. Revise todo una vez al año, por ejemplo en la renovación de su póliza de seguro.

Expatriados, viajeros de negocios y personal remoto: necesidades distintas

No todas las personas en el extranjero están en la misma situación, así que conviene pensar en cada grupo por separado.

• Los expatriados y el personal contratado localmente que llega de otro país viven en el país de forma permanente, a menudo con su familia. Necesitan una cobertura médica durante todo el año donde viven, incluida la atención del día a día, no solo las urgencias.
• Los viajeros de negocios pasan periodos cortos en el extranjero. Sus principales riesgos son los accidentes y las enfermedades repentinas durante el viaje, así que la prioridad es la atención de urgencias y la asistencia.
• Los empleados remotos instalados en otro país pueden estar lejos de cualquier oficina de la empresa, lo que hace aún más importantes los contactos claros y el seguimiento regular. Nuestra guía sobre el seguro médico para equipos remotos y nómadas trata su situación específica.

Adaptar la cobertura a cada perfil evita dos errores frecuentes: pagar por coberturas que nadie usará y dejar huecos justo donde las personas están más expuestas.

Cuando algo sale mal: así es un buen acompañamiento

Imagine que un empleado destinado en el Sudeste Asiático sufre un grave accidente de moto. Con la preparación adecuada, la secuencia es tranquila y clara. El empleado, o alguien que lo acompaña, llama a la línea de asistencia de la aseguradora. La aseguradora ayuda a identificar un hospital adecuado y, si hay pago directo, gestiona una garantía de pago. Si la lesión requiere un tratamiento que no está disponible en el lugar, el equipo médico puede organizar una evacuación, según las condiciones de la póliza. Mientras tanto, un responsable de la empresa está informado, mantiene el contacto con la familia y ajusta la carga de trabajo.

Sin preparación, la misma situación puede suponer un depósito elevado en el hospital, incertidumbre sobre quién paga y horas valiosas perdidas. La diferencia rara vez es solo cuestión de dinero: se trata de tener la cobertura adecuada y un plan que todos conozcan.

Poner en práctica el deber de cuidado con el socio adecuado

Be Protected Abroad es un asesor independiente, no una aseguradora. Comparamos pólizas de 20+ aseguradoras internacionales y ayudamos a las empresas a elegir una cobertura adaptada a los lugares donde su personal vive y viaja. Nuestra asesoría es gratuita y seguimos a su lado después de que la póliza entre en vigor, también cuando un empleado necesita ayuda con una reclamación. Más información en nuestra página de seguro para empresas y pymes.

Si tiene personal en el extranjero y quiere asegurarse de que está bien cubierto, hable con uno de nuestros asesores. Analizaremos su situación y prepararemos una propuesta a medida.

Recurso útil: Organización Internacional del Trabajo: seguridad y salud en el trabajo