Seguro de vida para expatriados: por qué importa y cómo funciona

¿Qué es el seguro de vida para expatriados?

La mayoría de los expatriados piensan primero en el seguro de salud, y con razón. Pero si alguien depende económicamente de usted, el seguro de vida para expatriados merece la misma atención. La idea es sencilla: si usted fallece mientras la póliza está en vigor, la aseguradora paga un capital a las personas que haya elegido, sus beneficiarios.

El seguro de salud paga su atención médica. El seguro de vida protege a quienes usted deja atrás. El dinero puede ayudarles a pagar el alquiler o la hipoteca, continuar la educación de los hijos, saldar deudas o simplemente darles tiempo para reorganizar su vida sin presión económica.

Una póliza de vida internacional está pensada para personas que viven fuera de su país de origen o que se mudan a menudo. Como es válida en todo el mundo, la cobertura no se interrumpe cuando usted cambia de país, lo que no siempre ocurre con una póliza local o de su país de origen.

¿Por qué el seguro de vida importa más cuando vive en el extranjero?

La vida en el extranjero ofrece oportunidades reales, pero también puede hacer que una familia sea económicamente más frágil de lo que sería en su país. Algunas situaciones habituales:

• Un solo ingreso para toda la familia. Muchas familias expatriadas dependen de un salario principal. En algunos países, la pareja no puede trabajar fácilmente, por ejemplo por las condiciones de la visa.
• Gastos en dos países. Una hipoteca en su país, un alquiler en el extranjero, la matrícula de un colegio internacional: obligaciones que no se detienen si fallece quien aporta el ingreso principal.
• El regreso. Si ocurre lo peor, la familia puede querer o necesitar volver a su país, con los gastos de la mudanza y de empezar de nuevo.
• Menos redes de protección. Según su nacionalidad y su situación, la protección social con la que contaría en su país puede ser limitada o más difícil de obtener cuando vive en el extranjero.

Ninguna de estas situaciones es agradable de imaginar. Pero un capital pagado rápidamente a su familia puede hacer mucho más llevadero un momento difícil.

¿Es suficiente la cobertura de vida de mi empleador o de mi país de origen?

Algunos expatriados ya tienen cierta cobertura de vida, y vale la pena comprobar lo que realmente ofrece:

• La cobertura del empleador suele estar vinculada a su empleo. Si usted renuncia, pierde el empleo o cambia de empleador, puede terminar. El importe suele ser un múltiplo de su salario fijado por el empleador, que puede no corresponder a las necesidades de su familia.
• Una póliza de su país de origen puede imponer condiciones sobre su lugar de residencia. Algunas aseguradoras pueden restringir la cobertura o las nuevas solicitudes de personas que viven en el extranjero, así que lea las condiciones o consulte a la aseguradora antes de contar con ella.
• Una póliza local en su país de residencia puede terminar o resultar difícil de mantener si vuelve a mudarse.

Una póliza internacional puede complementar a las anteriores, cubriendo el vacío y acompañándole adondequiera que le lleve su carrera. Si dirige una empresa o un equipo, una póliza colectiva es otra opción: consulte nuestros planes para empresas y pymes.

¿Cuánta cobertura de vida necesita?

No existe un único importe correcto: depende de su familia, sus deudas y sus planes. Una forma sencilla de empezar es sumar lo que su familia necesitaría y restar lo que ya está disponible:

1. Deudas: hipoteca, préstamos y otras cantidades que habría que devolver.
2. Ingresos: cuántos años de sus ingresos necesitaría su familia para adaptarse.
3. Hijos: gastos escolares y universitarios hasta que sean independientes.
4. Gastos puntuales: mudanza, trámites legales y otros gastos inmediatos.
5. Menos: ahorros, coberturas de vida existentes y otros recursos que su familia podría utilizar.

Esto es solo un punto de partida, no un asesoramiento financiero personal. Un asesor puede ayudarle a analizarlo, y conviene revisar el importe después de acontecimientos importantes, como la llegada de un hijo, una nueva vivienda o una mudanza a otro país.

¿Cómo funciona nuestro seguro de vida internacional?

Be Protected Abroad ofrece un seguro de vida internacional pensado para expatriados y familias con movilidad internacional. Los puntos clave son sencillos:

• Un capital de hasta 350.000 USD pagado a sus beneficiarios.
• Válido en todo el mundo, por lo que su cobertura le acompaña si se muda o viaja.
• Abierto a nuevos solicitantes de 18 a 65 años.

Como con cualquier póliza de vida, la aseguradora le hará algunas preguntas antes de aceptar su solicitud, y las condiciones y exclusiones exactas se detallan en el texto de la póliza. Nuestros asesores se las explican con claridad antes de que usted se comprometa.

Somos un asesor independiente y nuestra asesoría es gratuita: usted paga la misma prima que si contratara directamente. Desde 2019 hemos ayudado a 8.000+ expatriados a protegerse a sí mismos y a sus familias. Si también está revisando su cobertura médica, nuestra guía sobre el seguro de salud para familias expatriadas es una buena lectura complementaria.

Consejos antes de solicitar un seguro de vida en el extranjero

• No espere demasiado. La edad y la salud suelen influir en si puede asegurarse y en qué condiciones, así que solicitarlo antes suele darle más opciones.
• Responda a todas las preguntas con sinceridad. Las respuestas incompletas o inexactas pueden poner en riesgo un pago futuro.
• Designe a sus beneficiarios con claridad y actualícelos después de un matrimonio, una separación o un nacimiento.
• Informe a alguien de confianza de que la póliza existe y de dónde encontrar los documentos.
• Piense en la moneda. Un capital en dólares estadounidenses puede convenir a una familia que vive, o piensa vivir, en varios países.
• Revise su cobertura con regularidad, a medida que cambian su familia y sus deudas.

El seguro de vida es una decisión personal, y conviene hablarlo. Hable con uno de nuestros asesores por WhatsApp, por videollamada o por mensaje: responderán a sus preguntas y le explicarán sus opciones, sin compromiso.

Recurso útil: Organización Mundial de la Salud: cobertura sanitaria universal