- L'assurance vie verse un capital aux personnes de votre choix si vous décédez pendant la période de couverture.
- Vivre à l'étranger rend souvent une famille plus dépendante d'un seul revenu et plus exposée à des frais dans deux pays.
- La couverture d'un employeur ou un contrat de votre pays d'origine peut s'arrêter ou ne plus convenir lorsque vous déménagez.
- Notre assurance vie internationale verse un capital jusqu'à 350 000 US$, est valable dans le monde entier et ouverte aux nouveaux adhérents de 18 à 65 ans.
Qu'est-ce que l'assurance vie pour expatriés ?
La plupart des expatriés pensent d'abord à l'assurance santé, et ils ont raison. Mais si quelqu'un dépend de vous financièrement, l'assurance vie pour expatriés mérite la même attention. Le principe est simple : si vous décédez pendant que le contrat est en vigueur, l'assureur verse un capital aux personnes que vous avez choisies, vos bénéficiaires.
L'assurance santé paie vos soins médicaux. L'assurance vie protège ceux que vous laissez derrière vous. Cet argent peut les aider à payer le loyer ou le crédit immobilier, à poursuivre la scolarité des enfants, à rembourser des dettes ou simplement à prendre le temps de réorganiser leur vie sans pression financière.
Un contrat d'assurance vie international est conçu pour les personnes qui vivent hors de leur pays d'origine ou qui déménagent souvent. Comme il est valable dans le monde entier, la couverture ne s'arrête pas lorsque vous changez de pays, ce qui n'est pas toujours le cas d'un contrat local ou souscrit dans votre pays d'origine.
Pourquoi l'assurance vie compte-t-elle davantage à l'étranger ?
La vie à l'étranger offre de vraies opportunités, mais elle peut aussi rendre une famille plus fragile financièrement qu'elle ne le serait dans son pays. Quelques situations courantes :
- Un seul revenu pour toute la famille. Beaucoup de familles expatriées reposent sur un salaire principal. Dans certains pays, le conjoint ne peut pas facilement travailler, par exemple à cause des conditions de visa.
- Des frais dans deux pays. Un crédit immobilier au pays, un loyer à l'étranger, des frais d'école internationale : des engagements qui ne s'arrêtent pas si le principal soutien de famille décède.
- Le retour au pays. Si le pire arrive, la famille peut vouloir ou devoir rentrer, avec les frais de déménagement et de nouveau départ que cela implique.
- Moins de filets de sécurité. Selon votre nationalité et votre situation, la protection sociale dont vous bénéficieriez dans votre pays peut être limitée ou plus difficile d'accès une fois à l'étranger.
Aucune de ces situations n'est agréable à envisager. Mais un capital versé rapidement à votre famille peut rendre une période difficile bien plus facile à traverser.
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La couverture de mon employeur ou de mon pays d'origine suffit-elle ?
Certains expatriés ont déjà une couverture décès, et il vaut la peine de vérifier ce qu'elle offre vraiment :
- La couverture de l'employeur est généralement liée à votre poste. Si vous démissionnez, êtes licencié ou changez d'employeur, elle peut prendre fin. Le montant est souvent un multiple de votre salaire fixé par l'employeur, qui ne correspond pas forcément aux besoins de votre famille.
- Un contrat de votre pays d'origine peut comporter des conditions sur votre lieu de résidence. Certains assureurs peuvent restreindre la couverture ou les nouvelles demandes pour les personnes vivant à l'étranger : lisez les conditions ou interrogez l'assureur avant de compter dessus.
- Un contrat local dans votre pays de résidence peut s'arrêter ou devenir difficile à conserver si vous déménagez à nouveau.
Un contrat international peut s'ajouter à ces couvertures, combler les manques et vous suivre où que votre carrière vous mène. Si vous dirigez une entreprise ou une équipe, une couverture de groupe est une autre option : découvrez nos contrats entreprise et PME.
De quel capital avez-vous besoin ?
Il n'y a pas de montant idéal unique : tout dépend de votre famille, de vos dettes et de vos projets. Une façon simple de commencer est d'additionner ce dont votre famille aurait besoin, puis de soustraire ce qui est déjà disponible :
- Dettes : crédit immobilier, prêts et autres sommes à rembourser.
- Revenus : combien d'années de vos revenus votre famille aurait besoin pour s'adapter.
- Enfants : frais de scolarité et d'université jusqu'à leur indépendance.
- Frais ponctuels : déménagement, formalités juridiques et autres dépenses immédiates.
- À déduire : épargne, couvertures décès existantes et autres ressources dont votre famille pourrait disposer.
Ce n'est qu'un point de départ, pas un conseil financier personnalisé. Un conseiller peut vous aider à y réfléchir, et il est judicieux de revoir le montant après les grands événements de la vie, comme une naissance, l'achat d'un logement ou un départ dans un autre pays.
Comment fonctionne notre assurance vie internationale ?
Be Protected Abroad propose une assurance vie internationale conçue pour les expatriés et les familles mobiles à l'international. Les points clés sont simples :
- Un capital jusqu'à 350 000 US$ versé à vos bénéficiaires.
- Valable dans le monde entier : votre couverture vous suit si vous déménagez ou voyagez.
- Ouverte aux nouveaux adhérents de 18 à 65 ans.
Comme pour tout contrat d'assurance vie, l'assureur vous posera quelques questions avant d'accepter votre demande, et les conditions et exclusions exactes figurent dans les conditions générales du contrat. Nos conseillers vous les expliquent clairement avant que vous vous engagiez.
En tant que conseiller indépendant, notre conseil est gratuit : vous payez la même prime qu'en direct. Depuis 2019, nous avons aidé 8 000+ expatriés à se protéger, eux et leur famille. Si vous revoyez aussi votre couverture santé, notre guide assurance santé pour les familles expatriées est une bonne lecture pour la suite.
Conseils avant de souscrire une assurance vie à l'étranger
- N'attendez pas trop longtemps. L'âge et la santé influencent généralement la possibilité d'être assuré et les conditions proposées : faire votre demande plus tôt vous laisse souvent plus de choix.
- Répondez honnêtement à chaque question. Des réponses incomplètes ou inexactes peuvent compromettre un futur versement.
- Désignez clairement vos bénéficiaires et mettez-les à jour après un mariage, une séparation ou une naissance.
- Informez une personne de confiance de l'existence du contrat et de l'endroit où trouver les documents.
- Pensez à la devise. Un capital en dollars américains peut convenir à une famille qui vit, ou prévoit de vivre, dans plusieurs pays.
- Revoyez votre couverture régulièrement, à mesure que votre famille et vos dettes évoluent.
L'assurance vie est une décision personnelle, et en parler aide. Parlez à l'un de nos conseillers sur WhatsApp, en visio ou par message : il répondra à vos questions et vous expliquera vos options, sans engagement.
Ressource utile : Organisation mondiale de la Santé : couverture sanitaire universelle
Questions fréquentes
L'assurance vie internationale me couvre-t-elle si je pars vivre dans un autre pays ?
Le contrat d'assurance vie international que nous proposons est valable dans le monde entier : la couverture vous suit lorsque vous déménagez ou voyagez. Les conditions et exclusions exactes figurent dans les conditions générales du contrat.
Puis-je souscrire une assurance vie après 65 ans ?
Les nouveaux adhérents à notre contrat d'assurance vie international doivent avoir entre 18 et 65 ans. Si vous êtes plus âgé, parlez de votre situation à un conseiller.
L'assurance vie vaut-elle la peine si je n'ai pas d'enfants ?
Elle peut l'être si quelqu'un dépend de vos revenus ou se retrouverait avec des dettes, comme un conjoint avec qui vous partagez un crédit immobilier. Si personne ne compte sur vous financièrement, le besoin est généralement moindre.
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